抵押贷款利率

抵押贷款利率是指用不动产作贷款抵押的贷款形式下的贷款利率。

它受到多种因素影响包括预期的真实利率、预期的通货膨胀率和贷款风险。

预期的真实利率是扣除预期的通货膨胀率以后的实际收益率是吸引人们储蓄的主要动力所以抵押贷款利率要包括大于零的预期真实利率。

预期通货膨胀率会使贷款回收时价值和利息回报下降银行确定贷款利率时要考虑通胀因素。

贷款风险包括违约风险、利率风险、提前付款风险、流动性风险、法律风险、政策风险等承担的风险越大贷款人索取的风险补偿越高。

抵押贷款利率的决定还与资金的供求关系有关资金供给方要考虑利息补偿、潜在损失和投资对比资金需求方由借款人对住房的需求决定。

抵押贷款有固定利率和可调利率两种类型。固定利率抵押贷款在整个借款期间利率固定每月固定支付偿还本息方便借款人安排收支但市场利率下降时借款人仍按较高合约利率偿还。

可调利率抵押贷款利率取决于市场利率且会变化通常有利率上限规定。

不同用途和抵押物的抵押贷款利率也不同。经营性抵押贷款利率一般基于央行基准利率上浮 20%消费性抵押贷款利率一般基于央行基准利率上浮 10%。

车抵押贷款利率大部分高于 10%房屋抵押贷款利率受申请人资信影响如交通银行优质客户线上抵押贷最低利率是同期 LPR3.45%。

像 2024 年美国抵押贷款银行协会 30 年期固定抵押贷款利率有波动如 2024 年 8 月 22 日公布值为 6.46%。

抵押贷款的计算和还款方式有多种。

计算方面比如房产抵押贷款额度通常不超过房产评估价值的 7 成若房子价值 100 万贷款额度最高能到 70 万。汽车抵押贷款一般是汽车评估价值的 5 8 成。另外住房抵押贷款额度计算公式为房产评估价值×贷款成数。而房产评估价值受房产使用时间、市场价格、所处地段、性质类型和变现能力等因素影响。

还款方式上有等额本息还款、一次还本付息和等额本金还款三种。等额本息还款是把本金和利息相加后除以还款期数每期还相同额度一次还本付息是在贷款期限到期时一次性还清本金和利息等额本金还款是把本金还款额度除以还款期数每期按剩余本金计算利息。

银行贷款利息一般按月复利计算分期还款方式有等额本息和等额本金两种。短期贷款还能选择一次性还本付息还款和按季还息到期还本的方式。中长期贷款通常选择等额本金或等额本息还款。

还有等比累进、组合还款、按月还息到期还本、先还息后按月等额/等本、授信分段还款等方式。比如等比累进是每月以等比累进金额偿还贷款组合还款是分开计算贷款利息和选择还款方式。总之选择合适的还款方式要根据自身情况和贷款年限来决定。