车险风险系数高怎么回事？

车险的风险系数高，主要是因为这辆车和它的司机经常投保。以下是具体原因:

得分低的具体原因:

车险的评分一般基于两个方面，一是基于车辆的情况，二是车主本人的一个情况。一般来说，车辆型号、车龄、配置、车辆是否出险，以及车主自身年龄、车龄、次数等。会有一些影响。

影响风险评分的因素:

GPS轨迹、疲劳驾驶、违章、险情等。都和评分系统有关。分数越高，车辆风险率越高。通常分数高于90，会影响第二年的保费折扣。对于投保人来说，车险评分越低越好，明年续保的保费也会相对便宜一些。

车险评分的意义:

车险的评分与投保车辆的次数、金额、类型、使用性质有关。车辆的缔约风险越低，车险的评分就会越低。保险公司通常假设车险评分在90分以下的车辆承保风险较小。如果得分高于90，一般会影响下一年度的车险保费折扣。

车险分为强险和商业险。

交强险:国家要求强制购买，一般包括机动车强制责任保险和车船税。

商业保险:机动车损失险【也称车损】、第三方责任险【也称三大险，是现有节日险的两倍】、车载人员责任险【驾乘人员X座】、全车盗窃损失险、车身油漆单损险【刮伤险】、涉水险，都是不可抵扣的，找不到第三方专保，指定专厂专保等。

那么上面提到的商业保险都要买吗？没有。一般机动车商业保险只需要购买汽车损坏和三加不赔偿。当然，购买随车人员责任险为随车人员提供意外医疗保险也是不错的选择。刮刮险、水险、特保可以买也可以不买。

在这里，我们把重点放在汽车损坏，三个，没有豁免。

车损:价格一般与机动车裸车价格有关。裸车价格越贵，车损越贵。对于因自身原因造成的机动车损失，向投保车损险的保险公司申请赔偿，并自行赔付。

三:价格随保额变化，保额越高，三者越贵。他人的人员、车辆因自身原因造成损失的，应当向保险公司申请赔偿，并向他人赔偿。

无免赔额:如果买了车损和三者，那么就有两个没有免赔额。一是车损不可抵扣，二是三者不可抵扣。不管你是付给别人还是自己，保险公司都是100%赔付，如果你不赔付，你可能会部分赔付或者按比例赔付，也就是说保险公司不会赔偿一些损失。

一般来说，车险的商业保险如果买了车损，可以称之为全险(不是实际意义上的全险)，三者都有，没有免责。当然，也有一些人购买刮痕、涉水等保险类型。这种情况通常发生在新车投保的第一年，因为每个人都有一个新的心理东西要珍惜。比如第一年买了涉水保险。当时郑州多雨，郑州部分路段排水系统不太乐观。汽车经常变成游艇。

另外，找不到第三方特约保险也挺特别的。例如，我们的车停在路灯下，被倒下的路灯损坏了。这个没有第三者，也就是找不到第三者，所以我们可以用这个没有第三者的特别保险向保险公司申请赔偿。