商业保险一年交多少钱

最近几天，著名演员吴孟达因肝癌入院治疗，这牵动着影迷们的神经。昨天看到粉丝在微博和朋友圈祈祷，祝他早日康复。

其实人这一生或多或少都会生病，尤其是老了以后，小病小痛几乎是不可避免的。目前国内大部分人都参加了医保，但稍有生活经验的人都知道，医保提供的帮助毕竟有限:

如果是小病，医保报销后最多也就剩几千块，一般家庭都能负担得起；

大病的话，医保报销后看经济实力能不能负担。

医疗保险不是万能的，需要搭配合适的商业医疗保险。其中，百万医疗险因为保额高，保费低，成为大多数人的合适选择。

这种保险的作用是什么？购买前有哪些注意事项？今天我想和大家分享这些内容。

一、百万医疗险的优势

若因意外伤害或疾病在认可的医院治疗，百万医疗保险可报销实际发生的医疗费用。

目前全民覆盖600万，其中常见病200万，重大疾病400万。这里的保额不是每个人都能拿到的钱，而是一个报销上限，报多少算多少。

与医疗保险相比，它具有以下优势:

1.保额百万:远高于医保报销限额。

2.医院限制小:大部分百万医保只要是二级以上(含二级)公立医院的普通科都可以报销。只有少数产品需要指定医院。

3.报销范围大:大部分产品不局限于医保范围，只要是合理且必要的医疗费用，都可以报销。包括服用乙类药物、丙类药物、服用一些特定的诊疗方法等。让大家吃药没有后顾之忧。

二、选择医疗险的几个关键因素

1.注意医院的类型:

公立医院综合科:绝大多数市民看病的地方，医院资源越好越紧张。这里产生的费用可以用医保报销，对应的是几百万的医保。

公立医院特需/VIP科室:费用较高，少数公立医院符合条件才能开。医保不能报。几百万的医疗产品都可以投保，对应的是高端医疗保险。

高端私立医院:医疗费用昂贵，医疗水平与国际接轨。只有高端医保能提供这种支持。

2.门诊责任

分为门诊治疗和住院治疗。如果不想支付感冒发烧等门诊治疗费用，可以选择门诊责任保险，实用性高，但理赔金额低。

百万医保有免赔额，小额理赔用不上。如果有门诊报销的需求，可以考虑特殊的小额医疗保险。

3.续订条件

医疗保险保障一年。如果您的身体状况发生变化或者您去年申请理赔，您可能会被拒绝续保。所以最好选择续保条件好的产品，比如在合同中明确不会因被保险人健康状况变化而拒保，续保时不会单独调整被保险人保险费的产品。

部分产品的续保需要年审，这类产品的续保条件相对较差。如果有选择的话，建议避开。

4.知道免赔额。

100万的医疗保险之所以这么划算，是因为它通常有1万元的免赔额。包括2020年各种热门惠民保险产品，也有1-2万的免赔额。

所谓免赔额，类似于医保的起付线。在这个范围内，需要投保人自己承担。

免赔额的存在是为了控制赔付风险，有些人无法理解。但如果不设免赔额，医保价格会变得更贵，也违背了“大风险转嫁，小风险自担”的初衷。

5.注意额外的责任和增值服务。

百万医保竞争激烈，很多公司会推出实用的附加责任和增值服务来吸引客户。例如:

特定重大疾病的特殊医疗:有此责任的百万医疗险将支持上述公立医院VIP科室的治疗，可以享受更好的服务。

医院购买的药品针对恶性肿瘤的特效药:有些药品医院没有或者缺货，只能自费购买。如果你的保险有这个责任，你可以放心买，以后可以申请报销。

就医绿色通行证/住院预付款等。:医保是报销型的，需要先垫付。有些产品支持住院先行赔付，在被保险人家庭出现困难时，可以提供很大的帮助。部分产品还支持就医绿色通道，在医疗资源稀缺的医院相当方便。

总结：

商业医疗保险相对便宜，实用性强。建议能买的家庭成员尽早选择合适的产品投保。

如果被保险人年龄偏大，还可以考虑中老年人专项医疗保险，以获得一定的保障。

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