银行传统车贷淡出市场

汽车消费贷款最早从银行开始。与信用卡分期相比，传统银行汽车贷款不限制车型，还款时间灵活。与汽车金融公司相比，利率更低。然而，银行汽车贷款也存在审批麻烦、贷款期限长、大多数要求房地产抵押的贷款门槛高等问题。在调查中，记者发现，银行纷纷聚焦信用卡分期购车业务，而传统汽车贷款也逐渐淡出市场。

在咨询了多家银行作为客户后，记者发现，消费者通过传统银行车贷购车非常困难。大多数银行不接受传统的汽车贷款业务，开始专注于信用卡分期汽车市场。

“我们银行的车贷比较特殊，三年12%，两年8%，一年4%。”建行一位业务经理这样说。但当记者问及是否属于信用卡分期业务时，业务经理明确表示，此次“专车贷”确实属于信用卡分期业务。

它表示，传统汽车贷款已经关闭很长时间了，因为如果是针对传统汽车贷款，是按照消费贷款的利率来计算的。目前央行基准利率已经是6.15%，实际上还要往上走，利息是按年收取的，而信用卡分期的年成本只有4%。

“如果你申请贷款，业主是银行。但信用卡分期购车的车主是你自己。”上述客户经理这样说。

随后记者对14家银行进行了调研，发现中国银行、建设银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、光大银行、民生银行、上海浦东发展银行、农业银行等9家银行均表示目前不办理传统车贷业务，建议使用信用卡分期付款。但是，不再接受将车辆本身抵押给银行，但银行表示，客户仍然可以使用房地产抵押贷款。

调查中，部分银行业务经理承认，传统汽车贷款在贷款额度和审批流程上较为严格，手续繁琐，利润相对较低，银行工作人员不愿接手。

“客户会货比三家，银行自己也会权衡利弊。与其花人力做微利车贷，不如花大力气做信用卡贷款业务。”有业务经理表示，银行竞相推出信用卡分期购车，这可能是未来的趋势，未来银行购车贷款是否会取消还不确定。

五家银行汽车贷款处理的比较

1申请门槛:中信银行必须有房产才能办理。

工商银行、交通银行、招商银行、深圳发展银行、中信银行等5家银行表示，目前仍可办理车贷业务。

将某品牌车型与汽车金融公司绑定，分阶段使用信用卡，只与指定汽车经销商合作不同，对银行贷款的车型限制很少。记者发现，工行、深发展、招商银行均表示对车型没有硬性规定，交通银行则表示一般没有限制，但需要购买的车辆必须通过国家环保规定等。，而中信银行是唯一一家对车型进行限制的银行，表明只有车辆净价在15万元以上才能办理。

虽然银行车贷最大的优势是选择面广，但门槛高、手续复杂是很多申请人望而却步的原因。上述5家银行均表示需要提供存款账户、房产证、大企业正式员工证明、销售合同等一系列证明材料。此外，如果申请人不是本地账户，他/她必须有社会保障或持有1-2年的临时居留证。中信银行也表示，一定要有房产来办理。

多家银行均表示审批只需2-4个工作日，但记者了解到，由于广州目前正在执行“限购令”，银行很难确定放款时间。目前买车需要摇号等牌照，银行只能贷款，直到车辆抵押。

SDB、招商银行、交通银行的首付比例至少可以是20%

对于贷款买车的客户来说，贷款合同中的首付比例、贷款金额、利率、期限等关键条款都是不可或缺的考虑因素。

一般来说，无论采用哪种车贷，购车者都需要自己支付一定的首付比例。大部分车贷最低首付20% ~ 30%，必须用现金或借记卡一次性付清。因为购置税、保险、验车登记也必须用现金支付，首付比例低，第一期购车者的经济负担不会太重。

调查显示，工行和中信银行都要求最低首付为车价净额的30%，而深发展一般要求最低首付为30%，但最低首付可以是20%。招商银行表示，如果国产车要求首付2-30%，进口车必须支付30%，而交通银行表示，最低首付可以是20%。

3贷款期限:中信工行最长3年，交通银行最长5年。

与信用卡购车36期(即3年)的最长贷款期限不同，汽车金融公司和银行的传统汽车贷款最长贷款期限可达5年。然而，贷款期限取决于购车者的需求。贷款期限短，各期负担重，但整体支付利息低。长期来看，虽然每个时期的负担较轻，但总体需要支付更多的利息。

就具体年份而言，这五家银行之间也存在差异。其中，中信银行和工商银行期限较短，说明贷款期限最长只有三年，招商银行和深发展表示贷款期限最长在三至五年之间，交通银行明确表示贷款期限最长可达五年。

4贷款利率SDB最高基准利率上调50%

目前，汽车贷款利率已经在贷款基准利率的基础上上升。据调查，工行贷款利率最低，三年期基准利率上浮10%。交通银行将根据客户的信用情况提高10%-15%，中信银行和招商银行将分别提高20%和25%的基准利率。

SDB是调查中汽车贷款利率最高的银行，基准利率上升了50%。按照现在的3年期基准利率6.15%来算，如果上浮10%，就是6.765%，上浮50%就是9.225%。同样，以10万元贷款为例，三年总利息10%增长20295元，而总利息50%增长27675元，即同一笔10万元贷款在SDB支付的利息比工行多7380元。

但在银行车贷的推广过程中，车商打折的方式可以降低实际的贷款成本。调查中，工行业务经理表示，与部分汽车经销商有合作项目，市民购车可获得一定折扣。

广州14家银行汽车贷款情况

银行贷款定期首付需要贷款利率可选模型。

工行最长3年至少有30%的基准高达10%。

交通银行5年内是否至少涨20%，10%-15%是否符合环保计划等。

招商银行最长期限为3-5年:国产车20%-30%，进口车30%-25%。

SDB的最长期限为3-5年，一般为30%，最高20%可提高50%。

中信银行至少30%最长三年涨20%，汽车净价15万元以上。

中国的银行传统上发放较少的汽车贷款，更多的信用卡用于分期购车。

建行的传统车贷已经关闭很久了，建议信用卡分期购车。

兴业银行一般小额贷款较少，可以信用卡分期购车。

华夏银行传统车贷关闭，信用卡可以分期购车。

广发银行传统车贷已经关闭，信用卡分期购车还没有推出，可以抵押。

光大银行只通过信用卡分期付款购车，不提供车贷。

民生银行只通过信用卡分期购车，不提供车贷。

上海浦发银行本身不抵押汽车，只能用房产抵押。

农业银行可以用信用卡分期购买汽车，抵押房产。