汽车车损究竟该如何计算

汽车车损的计算方式多样且复杂。车损险保费的计算公式为基础保费 + 车辆购置价×费率×优惠系数 其中基础保费和费率由保监会统一规定优惠系数由保险公司根据车辆上年度理赔情况等制定。此外车损计算依据包含车辆购置价格、折旧情况、品牌型号、使用性质等。计算方法有新车购置价计算、实际价值计算、协商价值计算三种不同情况适用不同方式 。

新车购置价计算方式适用于新车或使用时间较短的车辆。在这种情况下保额设定为新车购置价。比如一辆新车购置价为 30 万若车辆遭遇全损在扣除折旧以及免赔额后最终的理赔金额会较为接近 30 万。这种计算方式能让新车在初始阶段获得较为充足的保障。

实际价值计算方式更适合已经使用了一定时间的普通车辆。实际价值的计算公式为新车购置价减去折旧金额。假设新车购置价为 25 万月折旧率为 0.5%车辆使用了 36 个月那么折旧金额就是 250000×0.5%×36 = 45000 元全损理赔扣除免赔额后则约为 20.5 万元。通过这种计算方式可以合理反映车辆随着使用时间增加而产生的价值损耗。

协商价值计算方式主要针对稀有车型或经过特殊改装的车辆。这类车辆由于其独特性价值难以通过常规方式确定所以由保险公司和车主共同协商确定价值。若协商确定价值为 50 万当车辆全损时就按协商价值理赔扣除免赔额后。

汽车车损的计算要综合多方面因素不同的计算方式适用于不同状况的车辆车主在购买车损险时应根据自身车辆情况仔细了解各种计算方法选择最适合自己的保险方案确保车辆得到合理的保障。

是否有必要买车损险，要看你开的是什么车。成千上万辆汽车的任何碰撞和维修都必须损坏。即使你的驾驶技术高超，也不能保证每次碰撞都是对方负责，你也不负责，对吧？一旦你承担全部或部分责任，就需要用车损险来支付修车费用，所以你的车越高级，就越离不开车损险！

可能有些朋友对车损险了解不多。其实车损险就是在自己对一次碰撞负全责的情况下，自己支付车辆维修费用的那种保险。如上图所示，在自己承担全部责任的碰撞中，第一个人是自己的车，而没有责任的人(或物)由全部责任方的三个风险承担；所以，当你在碰撞中负全责的时候，如果没有车损险，那么你的车一定要自掏腰包去修，即使你多买了三险，也是没有用的，因为三险是为了修别的车，所以车损险很重要！

为什么有些朋友不想买车损险？原因很简单，因为车损险比较贵，也可以说车损险在整个商业保险中占比有点高；比如，100万元的三份保单保费低于1000元，而车损险保费是按照车价计算的，也就是说车价越贵，车损险保费越高，车损险的计算公式如下。。。

车损保费=车价*0.9%+342元(基本保费)

无赔偿=车损费*15%

所以车损险和免赔额这两项加在一起，成本会比较高；以我的Q50为例，每年商业保险费7000多元，车损加不赔可以达到总保费的三分之二。说实话，我有时候会头疼。车损险太贵了！我没办法，但我必须买。当我不买修车的时候，我必须自己付钱。真的很痛苦！

什么样的车必须投保车损险？最需要买车损险的车是那些豪华品牌，尤其是冷门的豪华品牌。其实只要车价达到15万以上，就有必要买车损险。以我的车为例。这几年可能有点累，我的Q50(进口)大灯坏了，前保险杠和中网都有不同程度的损坏，全责修车费用高达2.7万元。多亏了车损险和无损失协议，我不用花一分钱就把车修好了。我手里的另一个五系大灯也损坏了。2万左右的费用，没有车损能行吗？当然，我可以自己掏钱修理。修一次大灯就够我买三年全险了，那我该买车损险吗？

可以选择不买车损险的车是那些价格低、数量大的车。因为汽车价格低，所以零配件价格不高。由于备件数量巨大，流通备件多，所以到处找备件既简单又经济。我以前有一张微脸(好几只手，很磨破)，但是从来没买过什么车损，但是三个总会买一百万！因为这辆车坏了，我根本处理不了小碰撞，比如案件被压制，油漆掉了等等。我完全睁一只眼闭一只眼，一片受损，很多片被市场抓住。一百块钱够几辆二手的，这样的车不需要买车损险！当然，爱惜车也可以买车。价格低，车损费便宜！

还有一点是大多数商业保险都有一定的免赔额(有助于降低保险行业的运营成本，促使驾驶员尽可能规避风险)；以车损险为例。如果你完全负责，那么你的车损险有15%的免赔额，也就是说最多赔付你85%。而如果你的二次责任和免责率在5.0%左右(商业保险的免责率几乎相同)，并不意味着你可以赔付95%左右；如果你的车零零比够高，15%的免赔额也不是小数目，所以建议买没有免赔额的，因为即使买没有免赔额的也不差！免赔可以理解为车损险的补充协议。免赔免车损险，可以100%赔付！