如何购买汽车保险

保险是购买汽车后必须消费的项目，但不是所有车险都必须购买，那样也太不划算了，特别是对于工薪家庭而言。这需要车主弄清一些车险的具体作用，结合自己的用车情况投保，既要做到保障齐全放心也要做到节省开支。为此，保险专业人士给车主们提供了一些建议。

必须购买：交强险

这个险种在新车上牌时必须购买，第一年的费用950元，如果没有发生事故，3年内每年下浮10%。这个险种赔偿是相当低的，在被保险机动车有责任的前提下，死亡伤残最高赔偿限额是11万元，医疗费用的赔偿是1万元，财产赔偿仅仅2000元。

说明：很多车主为了节省保险费用，仅仅购买一个交强险，而一旦发生交通事故，光车的损失就很大，仅仅2000元的财产赔偿，恐怕远远不够。所以只买交强险的做法是不提倡的。哪怕驾驶者自己小心翼翼，如果是非机动车撞上机动车，根据我国道路交通法的规定，你照样得赔钱，交强险赔偿额度太低，远远不够。另外，交强险每家保险公司都是相同的。

合理搭配一基本险：车辆损失险

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

说明：车辆损失险的费用是和车辆的价值挂钩，根据车辆购买价格的不同，费用会有较大的差别。一些使用年限较长的车型，这个费用会稍微偏低一些。

附属险种：不计免赔险+指定特约维修险

说明：很多新车主特别是新手，第一次购买车险时，以为购买了车辆损失险就会获得保险公司足额赔付。实际上并不是如此，如果车主不购买不计免赔险，保险公司就只会赔付车辆损失的8成。

合理搭配二 第三者责任险

它是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。因为交强险对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。

说明：第三者责任险赔偿额度分为5万、10万、20万、30万、50万、100万等等。一般建议购买20—50万元。这种保险是根据事故责任划分的，并不是你投保多少就赔付多少。

车主任选：盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。

说明：盗抢险通常不建议购买，如果车主不放心，装那种带后台服务的车载GPS更有用。因为根据盗抢险的赔付要求，非全车遭盗抢，仅车上附属设备被盗窃，均属于盗抢险责任免除事项。这种情况下，发生了相关损失，由客户自行承担。比如被偷了车胎，也不会赔付的。还有停在有人值守的停车场、修理厂等区域被盗，保险公司也是拒赔的。

盗抢险还有一个不值得购买的地方是，它有20%绝对免赔额，加上折旧，如果发生盗抢事件，赔偿额扣除绝对免赔以及折旧之后，实在很难让人满意。现在有了GPS服务支持，随时可以查看车辆情况，并且GPS公司对产品使用也有财产险投保。

车主任选：玻璃单独破碎险

玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况。

说明：经常跑高速的用户可以选择这个玻璃单独破碎险。

车主任选：车上座位责任险

该险又叫车上人员责任险或车上责任险，是一种车辆商业险附加险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。

说明：这个险种保费不高，赔偿额度也比较有限，通常是1—2万元。所以大家可以根据自己的情况来选择，如果是经常载人，又没有其他人身伤害之类的保险，可以购买这个险种。

新车可不买：自燃险

自燃险是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，费用不是太高，如果是二手车或行驶数年的车辆可以选择购买。

说明：1—2年的新车就不需要购买自燃险了，因为这个应该由厂家负责。而二手车以及超过保修期的车辆，选择自燃险比较合适。

低档车可不买：车辆划痕险

车主只有在投保了车损险的基础上，才能投保划痕险。划痕险的保险责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。

说明：虽然这个保费不高，但非高档车型不建议购买，一来增加了报案次数，会提升来年的保费。二来车辆划痕险无非就是油漆面被划伤，这个在车辆损失险项目中如果有其他事故，有时候是可以一并处理的。